Cartes de crédit canadiennes

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada 2022

Advertiser Disclosure This article/post contains references to products or services from one or more of our advertisers or partners. We may receive compensation when you click on links to those products or services.
Dernière mise-à-jour July 5, 2022 Commentaires: 2

Vous cherchez la meilleure carte de crédit avec remise en argent assortie de récompenses incomparables? Jamais il n’y a eu au Canada de meilleur moment que maintenant pour obtenir une carte de crédit avec remise en argent. Les taux de récompense ont grimpé en flèche et il est plus facile que jamais d’utiliser ces programmes.

Avec autant d’options de crédit de remise en argent sans frais et sans prime, il n’y a aucune raison de ne pas être récompensé pour chaque achat que vous faites.

Que vous dépensiez beaucoup ou peu, les cartes de crédit de remise en argent offrent une superbe valeur. Elles  offrent des revenus fantastiques, de la simplicité, et de la transparence trop souvent absente dans de nombreux programmes de points. Pour ces raisons, elles sont des cartes de crédit principales et complémentaires exceptionnelles.

Sommaire des cartes de crédit canadiennes avec remise en argent les mieux cotées en 2022

Carte de créditRemise en argentFrais annuelsExamen de la carte
Carte sélecte RemiseSimpleMC d'American Express10 % pour les 4 premiers mois
2 % par la suite
$99En savoir plus
Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent1 % sur paiements préautorisés
0.5 % sur tous les achats
$0En savoir plus
Carte Visa Infinite* Momentum ScotiaMDObtenez une remise de 4 % pour chaque dollar d’achat, À l’épicerie, paiements de facture et abonnements$120En savoir plus
La carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argentGagnez jusqu'à 1,5 % de remise en argent sur tout ce que vous achetez$99En savoir plus
La carte de crédit Tangerine avec remise en argent2 % remise en argent
sur 3 catégories
0.5 % sur tous les autres achats
$0En savoir plus
Carte MasterCardMD* BMOMD Remises5 % remise en argent pour les 3 premiers mois*$0En savoir plus
La Carte Platine Mastercard de Rogers1 % remise en argent sur les achats domestiques
3 % remise en argent sur les transactions à l’étranger
$0En savoir plus
carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*Obtenez 5X les points Scène+ pour chaque 1 $ CA de remise en argent sur des catégories sélectionnées
$120En savoir plus

Vous trouverez, ci-dessous,  un compte rendu complet de chacune des cartes de crédit canadiennes de remise en argent les mieux cotées.

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent à taux fixe au Canada

Les cartes de crédit de remise en argent à taux fixe offrent le même taux de remise en argent sur toutes vos dépenses par carte de crédit, sans limites, niveaux ou catégories. Vous obtiendrez la même valeur partout, tout le temps.

The NEW SimplyCash Preferred Card from American ExpressCarte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Good-Excellent
– Revenu personnel minimum requis : 0 $
– Frais annuels : 
99 $

Pourquoi cette carte est-elle  gagnante ? Carte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express comporte des frais annuels de 99$, mais ce coût est compensé par son taux de remise en argent élevé et uniforme de 2 % sur toutes les dépenses. Les titulaires de carte peuvent facilement récupérer les frais de 99 $ en dépensant la modique somme de 165 $ par mois pendant la période promotionnelle et 412,50 $ par mois par la suite. La carte est également assortie d’une gamme de produits d’assurance comprenant : la location d’auto, les accidents de voyage, les soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province/du pays, les bagages et les retards de vol. Les achats effectués avec la carte sont assurés contre les dommages et le vol, et la période de garantie du fabricant double automatiquement (ajoutant jusqu’à une année supplémentaire).

Et comme toutes les cartes Amex, la Carte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express n’a aucune exigence de revenu minimum. Ainsi, même si ses avantages de haut niveau peuvent donner l’impression d’être une pièce de plastique élitiste, de qualité supérieure, c’est en fait un bon choix pour quiconque dépense entre 300 $ et 400 $ ou plus mensuellement.

Cliquez ici pour remplir une demande de Carte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express


Desjardins Cash Back visa-mc 243Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Fair-Good
– Revenu personnel minimum requis : $
– Frais annuels : 
0 $

La carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent est une carte de crédit avec remises en argent accessible. Les frais annuels de 0 $ pour éroder la valeur de ses remises en argent et en plus de ça, puisqu’il n’y a pas de minimum de revenu exigé, il y a donc moins d’obstacles à franchir pour se qualifier afin d’obtenir la carte. Cette carte n’offre pas les remises en argent les plus élevées sur le marché puisqu’elle n’offre qu’un taux fixe de 0.5 % sur tous les achats et un taux accéléré de 1 % sur les paiements sans contact et les paiements préautorisés. Il est vrai que ces taux sont relativement bas mais il faut prendre en compte les autres formidables caractéristiques de cette carte.

En plus d’accumuler des remises en argent, les titulaires de cartes bénéficieront d’une assurance gratuite pour leurs appareils mobiles – téléphone intelligent ou tablette –  allant jusqu’à 1 000 $ en cas de dommages, perte, vol ou tout simplement parce qu’ils arrêtent de fonctionner. À cela s’ajoute une assurance voyage gratuite de trois jours pour les déplacements de courte durée à l’extérieur de la province de résidence du titulaire de la carte.

Enfin, la carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent est unique car elle est disponible à la fois comme carte Visa et carte Mastercard. Les candidats approuvés peuvent choisir le processeur qu’ils préfèrent tout en conservant les mêmes avantages avec l’une ou l’autre version de la carte.

Cliquez ici pour demander la carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent


Gagnants des meilleures cartes de crédit avec remise en argent offrant les meilleurs frais annuels

Carte Visa Infinite Momentum Scotia 243Carte Visa Infinite* Momentum ScotiaMD

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Good-Excellent
– Revenu personnel minimum requis : 60000 $
– Frais annuels : 
120 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante? La Carte Visa Infinite* Momentum ScotiaMD offre plus de remise en argent dans les catégories de dépenses courantes que pratiquement toutes les autres cartes de crédit au Canada. La carte procure également diverses couvertures d’assurance telles que l’assurance pour soins médicaux en voyage, pour l’interruption de voyage, pour retard de vol et pour la location de voiture – ce qui en fait un substitut avantageux pour votre carte de crédit de voyage.

Si vous utilisez votre carte pour l’essence et l’épicerie, cette carte est imbattable. Il suffit de dépenser 205 $ en essence et en épicerie par mois pour couvrir les frais annuels de 120 $. Obtenez une remise de 10 % sur tous les achats (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total) pendant les trois premiers mois1. Ne payez aucuns frais annuels la première année, y compris pour les cartes supplémentaires. Des conditions s’appliquent.

Cliquez ici pour remplir une demande de Carte Visa Infinite* Momentum ScotiaMD


RBC remise en argent preference 243Carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Fair-Good
– Revenu personnel minimum requis : 80000 $
– Frais annuels : 
99 $

Pourquoi Mastercard RBC World Elite Préférence remise carte est-elle gagnante ? Bien que nous comprenions l’attrait d’une carte sans frais annuels, les cartes qui exigent que les membres paient pour avoir le privilège de les utiliser sont habituellement meilleures pour économiser de l’argent, et peuvent rapidement rembourser les frais annuels du titulaire avec des récompenses plus fréquentes.

Les frais annuels de 99 $ de la carte RBC World Elite Préférence avec remise en argent sont relativement insignifiants comparés à la capacité qu’ont les détenteurs de cartes d’accumuler des remises en argent. Il n’y a pas de limite quant au montant que vous pouvez accumuler. Il n’y a pas non plus de restrictions sur les achats éligibles. Vous pouvez simplement faire vos achats comme vous le feriez normalement et laisser l’argent s’accumuler naturellement. Gagnez jusqu’à 1,5 % de remise en argent sur tout ce que vous achetez.

Tout en économisant considérablement sur leurs dépenses, les membres peuvent également profiter de certains des avantages à valeur ajoutée du club World Elite. Le plus distinct de ces avantages est un compte gratuit avec Boingo, la société qui exploite des hotspots WiFi à travers le monde (en particulier dans les aéroports). Alors que les autres voyageurs du terminal paient plus de 5,00 $ pour une heure de service, les détenteurs de la carte World Elite Préférence avec remise en argent surfent gratuitement sur le Web. De plus, les avantages de protection des achats tant appréciés s’accompagnent d’une augmentation de la couverture : les garanties existantes sont multipliées par trois et les nouveaux achats sont couverts jusqu’à 120 jours. Enfin et surtout, la carte protège également les voitures de location avec une assurance contre les dommages et les collisions.

Somme toute, les avantages de la simple carte avec remise en argent sont fantastiques mais ses atouts supplémentaires la distinguent nettement de la concurrence. L’ajout d’un avantage formidable – la possibilité de trouver une connexion Wi-Fi gratuite dans des régions éloignées – est la cerise sur le gâteau, surtout pour les voyageurs fréquents.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argent

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada dans la catégorie offrant des bonus

Une carte de crédit avec remise en argent – de la catégorie offrant des bonus – ajoute une remise en argent supplémentaire dans une ou plusieurs catégories commerciales comme l’essence, l’épicerie, les produits en pharmacies, les restaurants, etc. … Si vous dépensez beaucoup dans une de ces catégories, ces cartes peuvent représenter d’excellentes occasions de maximiser votre remboursement – surtout si vous combinez des cartes avec différentes catégories de bonus !

Tangerine cash back credit cardNo annual fee, 2% accelerated cash back on 2 selected categories, 0.50% cash back everywhere else.Carte de crédit Tangerine avec remise en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Good-Excellent
– Revenu personnel minimum requis : 15000 $
– Frais annuels : 
0 $

Pourquoi cette carte est-elle avantageuse ? La carte de crédit Tangerine avec remise en argent offre le programme de remises en argent le plus novateur, transparent et profitable au Canada.

Déjà, elle offre 2 % de remises — illimitées — sur les achats courants dans deux ou trois catégories de dépenses. Puis, Tangerine n’impose pas de limites quant au montant de remises pouvant être accumulées.

Les catégories incluent de multiples dépenses courantes, comme l’essence, la pharmacie et l’épicerie.

Tangerine ne laisse pas de côté le reste des achats qui ne tombent pas dans ces catégories. Les titulaires reçoivent 0,5 % de remises pour les autres dépenses courantes.

Il n’existe aucune autre carte de crédit canadienne sans frais annuels qui offre 2 % de remises en argent pour autant de dépenses.

De plus, non seulement la carte Remises Tangerine est gratuite, elle permet également de collecter les remises mensuellement. Nul besoin donc d’attendre la fin de l’année pour obtenir votre argent.

Tout compte fait, la carte de crédit Remises Tangerine est un choix ultra avantageux en termes de remises. Sans frais annuels.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte de crédit Tangerine avec remise en argent


Carte MasterCardMD* BMOMD RemisesBMO Cashback Mastercard FR- Exclusive

Critères d’éligibilité :

– Côte de crédit requise : Fair-Good
– Frais annuels : 
0 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La Carte MasterCardMD* BMOMD Remises est agréablement simple, transparente et fiable. Elle offre un généreux bonus d’inscription de 5 % sur tous les achats effectués au cours de vos 3  premiers mois, jusqu’à un remboursement de 125 $.*

Vous gagnez 0.5 % de remise en argent illimitée sur TOUS les achats, sans plafond, ni petits caractères. Il n’y a jamais de frais annuels. Sans frais annuels, la promotion de 5 % de remise en argent est absolument sans risque – c’est comme obtenir 125 $ de plus dans vos poches*. C’est à vous d’en profiter. Même si vous avez déjà une carte de remise en argent, cela pourrait faire une bonne carte de dépannage dans votre portefeuille en cas de perte, de vol, de refus ou de fonds gelés de votre autre carte. Donc, vous pouvez simplement faire une demande de carte pour obtenir la remise de 5 % jusqu’à ce que vous atteigniez 125 $ de gains !*

Cliquez ici pour remplir une demande de Carte MasterCardMD* BMOMD Remises

*Des conditions s’appliquent

Meilleure carte de crédit « Spécialité » avec remise en argent au Canada

Toutes les cartes ne correspondent pas parfaitement à une catégorie précise. La carte de remboursement ci-après offre une valeur superbe, et dans certains cas, mieux que la carte précédente. Vérifiez-la  pour voir ce qu’elle peut faire pour vous.

Rogers™-Platinum-Mastercard®_243x153Carte Platine Mastercard de Rogers

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Fair-Good
– Revenu personnel minimum requis : $
– Frais annuels : 
0 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La Carte Platine Mastercard de Rogers est l’une des cartes de récompenses et de remise en argent sans frais parmi les plus avantageuses au Canada, que vous soyez client de Rogers ou non.

Vous obtenez des récompenses de 1 % de remise en argent sur TOUTES les dépenses – pas seulement chez Rogers. Les clients de Rogers peuvent utiliser leur remise en argent pour les services et les produits de Rogers. Toutefois, si vous n’êtes pas un client de Rogers, vous pouvez demander à Rogers de créditer vos revenus de remise en argent sur le relevé de votre carte de crédit.

La Carte Platine Mastercard de Rogers se distingue également par des récompenses en argent comptant de 3 % sur TOUS les achats effectués dans une devise étrangère ! Cela signifie qu’avec des frais de transaction à l’étranger de 2,5 %, vous obtenez 0,5 % de remise en argent sur les achats effectués à l’étranger avec Rogers. Avec la plupart des autres cartes de crédit canadiennes pour les achats effectués à l’étranger, vous perdrez 1,5 % à 0,5 % (taux de récompense de 1 % à 2 %, moins les frais de transaction à l’étranger de 2,5 %).

Compte tenu des taux de remise en argent de la carte, de l’absence de frais annuels et d’un bonus de bienvenue de 25 $ (après avoir effectué votre premier achat avec la carte), cette carte est également l’une des meilleures cartes avec remise en argent et sans frais annuels à utiliser chez Costco. Avec la Carte Platine Mastercard de Rogers, vous obtiendrez des récompenses de remise en argent de 1 % sur TOUS les achats effectués chez Costco.

Cliquez ici pour remplir une demande de Carte Platine Mastercard de Rogers

Meilleure carte de crédit « Comme du comptant » avec remise en argent

Scotiabank Gold American Express FRcarte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : Good-Excellent
– Revenu personnel minimum requis : 12000 $
– Frais annuels : 
120 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? De plus en plus de cartes de crédit offrent maintenant des récompenses échangeables pour leur valeur en dollars contre des achats spécifiques sur votre relevé de carte de crédit. Cette tendance est de plus en plus populaire dans le domaine des récompenses voyages, car elle offre plus de flexibilité et une transparence accrue.

La carte de crédit «Comme du comptant» la plus généreuse de cette catégorie est la carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*. Obtenez jusqu’à 45 000 points Scène+MC en prime la première année (soit jusqu’à 400 $ en récompenses voyages). Des conditions s’appliquent.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*

Stratégie de remise en argent

Il existe une multitude de stratégies pour vous aider à maximiser votre remise en argent. L’une de nos préférées s’appelle la superposition. Essentiellement, vous combinez une multitude de cartes de remboursement et utilisez celle  qui vous offre la meilleure remise en argent pour un achat donné. Ce faisant, vous optimisez le total de vos gains de remise en argent.

Par exemple, si vous vouliez le faire avec une série de cartes sans frais de remise en argent, vous pourriez utiliser la carte Mastercard Choix du Président World Elite pour gagner 3 % chez Loblaw et Shoppers Drugmart et 3 cents chez Esso ; votre carte Tangerine vous donnera  2 % dans les restaurants, les transports en commun et les dépenses récurrentes ; votre carte Mastercard de Rogers 1 % sur tous les autres achats et 3 % sur les transactions à l’étranger – le tout sans frais annuels.

Les cellules surlignées en vert sont des promotions à court terme qui sont plus avantageuses que les bonus de catégories standards. Vous pourriez donc vouloir en profiter pendant leur période de promotion. À titre d’exemple, malgré le taux de remise en argent de 3 % de Mastercard PC World Elite, vous obtiendrez 5 % en utilisant la carte Remise Simple d’Amex pendant les 6 premiers mois.

L’argent comptant règne en maître!

L’utilisation d’une carte de remise en argent est le moyen le plus direct d’économiser de l’argent sur vos dépenses les plus importantes mais vous ne devriez pas en obtenir une à moins que ce soit la carte dont vous pouvez tirer le meilleur parti. Bien qu’elles puissent paraître semblables sur papier, les différences d’une carte à l’autre peuvent être significatives.

American Express n’est pas responsable du maintien ni du contrôle de l’exactitude des renseignements publiés sur ce site Web. Pour obtenir des renseignements complets et à jour sur le produit, cliquez sur le lien Faire une demande maintenant. Des modalités s’appliquent.

 

BMO n’est pas responsable de tenir à jour le contenu de ce site. Pour obtenir les renseignements les plus récents, veuillez cliquer sur le lien Demande en ligne.

Author Bio

GreedyRates is Canada’s go-to resource for all things personal finance. Our expert articles and videos cover every topic under the financial sun, including credit cards, credit scores, loans, bank accounts, budgeting, investing, RSPs, TFSAs, GICs, taxes, and more. Want our advice on a personal finance issue? Send us an email at [email protected] and we’ll gladly give you some free tips.

Commentaires

2 comments
eduard says:

My name is Eduard Jaramillo. And I am a professional academic writer with many years of experience in writing.

My primary goal is to solve problems related to writing. And I have been doing it for many years. I have been with several associations as a volunteer and have assisted people in many ways.
My love for writing has no end. It is like the air we breathe, something I cherish with all my being. I am a passionate writer who started at an early age.
I’m happy that I`ve already sold several copies of my poems in different countries like England and others too numerous to mention.
I also work in an organization that provides assistance to many people from different parts of the world. People always come to me because I work no matter how hard their projects are. I help them to save energy, because I feel fulfilled when people come to me for professional help.

Ghost Writer – Eduard – Tips to make remote work effective. Corps

Alain says:

erreur: Carte Visa Infinite* Momentum Scotia 4% epicerie mais 2% essence (pas 4%)