Les meilleures cartes de crédit au Canada en 2017

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada 2018

Date mai 21, 2018 Vus: 4578 Commentaires: 0
Dans cet article

Vous cherchez la meilleure carte de crédit avec remise en argent assortie de récompenses incomparables? Jamais il n’y a eu au Canada de meilleur moment que maintenant pour obtenir une carte de crédit avec remise en argent. Les taux de récompense ont grimpé en flèche et il est plus facile que jamais d’utiliser ces programmes.

Avec autant d’options de crédit de remise en argent sans frais et sans prime, il n’y a aucune raison de ne pas être récompensé pour chaque achat que vous faites.

Que vous dépensiez beaucoup ou peu, les cartes de crédit de remise en argent offrent une superbe valeur. Elles  offrent des revenus fantastiques, de la simplicité, et de la transparence trop souvent absente dans de nombreux programmes de points. Pour ces raisons, elles sont des cartes de crédit principales et complémentaires exceptionnelles.

Sommaire des cartes de crédit canadiennes avec remise en argent les mieux cotées en 2018

Credit CardCash Back EarningsAnnual FeeCard ReviewApply for Card
La carte Sélecte Remise Simple d’American Express5 % pour les 6 premiers mois
2 % par la suite
$99En savoir plusRemplir une demande
Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent1 % sur paiements préautorisés
0.5 % sur tous les achats
$0En savoir plusRemplir une demande
La carte de crédit Visa Scotia Infinite Momentum4 % remise sur l’essence et l’épicerie$99En savoir plusRemplir une demande
La carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argent1.75 % remise en argent pour les 6 premiers mois
2 % par la suite
$99En savoir plusRemplir une demande
La carte de crédit Tangerine avec remise en argent2 % remise en argent
sur 3 catégories
0.5 % sur tous les autres achats
$0En savoir plusRemplir une demande
La carte Mastercard BMO avec remise en argent4 % remise en argent pour les 4 premiers mois
1 % de remise en argent par la suite
$0En savoir plusRemplir une demande
La carte Mastercard Platine de Rogers1.25 % remise en argent sur les achats domestiques
3 % remise en argent sur les transactions à l’étranger
$0En savoir plusRemplir une demande
La carte Scotiabank American Express Or 4 % de remise en argent sur des catégories sélectionnées
1 % sur tous les autres achats
$99En savoir plusRemplir une demande

Vous trouverez, ci-dessous,  un compte rendu complet de chacune des cartes de crédit canadiennes de remise en argent les mieux cotées.

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent à taux fixe au Canada

Les cartes de crédit de remise en argent à taux fixe offrent le même taux de remise en argent sur toutes vos dépenses par carte de crédit, sans limites, niveaux ou catégories. Vous obtiendrez la même valeur partout, tout le temps.

The NEW SimplyCash Preferred Card from American ExpressLa carte Sélecte Remise Simple d’American Express

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : poor_fair
– Revenu personnel minimum requis : 15000 $
– Frais annuels : 
79 $

Pourquoi cette carte est-elle  gagnante ? La carte Sélecte Remise Simple d’American Express comporte des frais annuels de 79$, mais ce coût est compensé par son taux de remise en argent élevé et uniforme de 2 % sur toutes les dépenses. Les titulaires de carte peuvent facilement récupérer les frais de 79 $ en dépensant la modique somme de 165 $ par mois pendant la période promotionnelle et 412,50 $ par mois par la suite. La carte est également assortie d’une gamme de produits d’assurance comprenant : la location d’auto, les accidents de voyage, les soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province/du pays, les bagages et les retards de vol. Les achats effectués avec la carte sont assurés contre les dommages et le vol, et la période de garantie du fabricant double automatiquement (ajoutant jusqu’à une année supplémentaire).

Et comme toutes les cartes Amex, la carte Sélecte Remise Simple n’a aucune exigence de revenu minimum. Ainsi, même si ses avantages de haut niveau peuvent donner l’impression d’être une pièce de plastique élitiste, de qualité supérieure, c’est en fait un bon choix pour quiconque dépense entre 300 $ et 400 $ ou plus mensuellement.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte Sélecte Remise Simple American Express


Desjardins Cash Back visa-mc 243Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : fair_good
– Revenu personnel minimum requis : $
– Frais annuels : 
$

La carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent est une carte de crédit avec remises en argent accessible. Les frais annuels de 0 $ pour éroder la valeur de ses remises en argent et en plus de ça, puisqu’il n’y a pas de minimum de revenu exigé, il y a donc moins d’obstacles à franchir pour se qualifier afin d’obtenir la carte. Cette carte n’offre pas les remises en argent les plus élevées sur le marché puisqu’elle n’offre qu’un taux fixe de 0.5 % sur tous les achats et un taux accéléré de 1 % sur les paiements sans contact et les paiements préautorisés. Il est vrai que ces taux sont relativement bas mais il faut prendre en compte les autres formidables caractéristiques de cette carte.

En plus d’accumuler des remises en argent, les titulaires de cartes bénéficieront d’une assurance gratuite pour leurs appareils mobiles – téléphone intelligent ou tablette –  allant jusqu’à 1 000 $ en cas de dommages, perte, vol ou tout simplement parce qu’ils arrêtent de fonctionner. À cela s’ajoute une assurance voyage gratuite de trois jours pour les déplacements de courte durée à l’extérieur de la province de résidence du titulaire de la carte.

Enfin, la carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent est unique car elle est disponible à la fois comme carte Visa et carte Mastercard. Les candidats approuvés peuvent choisir le processeur qu’ils préfèrent tout en conservant les mêmes avantages avec l’une ou l’autre version de la carte.

Cliquez ici pour demander la carte Visa / Mastercard Desjardins avec remises en argent


Gagnants des meilleures cartes de crédit avec remise en argent offrant les meilleurs frais annuels

Carte Visa Infinite Momentum Scotia 243Carte Visa Scotia Infinite Momentum

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : good_excellent
– Revenu personnel minimum requis : 60000 $
– Frais annuels : 
99 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La carte Scotia Momentum Visa Infinite offre plus de remise en argent dans les catégories de dépenses courantes que pratiquement toutes les autres cartes de crédit au Canada. Vous profitez de 4 % de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2 % sur les dépenses récurrentes et les achats en pharmacie et 1 % sur toutes les autres dépenses. La carte procure également diverses couvertures d’assurance telles que l’assurance pour soins médicaux en voyage, pour l’interruption de voyage, pour retard de vol et pour la location de voiture – ce qui en fait un substitut avantageux pour votre carte de crédit de voyage.

Si vous utilisez votre carte pour l’essence et l’épicerie, cette carte est imbattable. Il suffit de dépenser 205 $ en essence et en épicerie par mois pour couvrir les frais annuels de 99 $ – lesquels sont, de toute façon, Première année gratuite (comptes ouvrant jusqu’à une date limite; veuillez consulter les termes en appuyant sur le lien ci-dessus).

Cliquez ici pour remplir une demande de carte Visa Scotia Infinite Momentum


RBC remise en argent preference 243Carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : fair_good
– Revenu personnel minimum requis : 80000 $
– Frais annuels : 
99 $

Pourquoi Mastercard RBC World Elite Préférence remise carte est-elle gagnante ? Bien que nous comprenions l’attrait d’une carte sans frais annuels, les cartes qui exigent que les membres paient pour avoir le privilège de les utiliser sont habituellement meilleures pour économiser de l’argent, et peuvent rapidement rembourser les frais annuels du titulaire avec des récompenses plus fréquentes.

Les frais annuels de 99 $ de la carte RBC World Elite Préférence avec remise en argent sont relativement insignifiants comparés à la capacité qu’ont les détenteurs de cartes d’accumuler des remises en argent, en bénéficiant d’un taux de bonification de 1.75 % (période limitée, veuillez consulter la page RBC en cliquant ce lien). Il n’y a pas de limite quant au montant que vous pouvez accumuler. Il n’y a pas non plus de restrictions sur les achats éligibles. Vous pouvez simplement faire vos achats comme vous le feriez normalement et laisser l’argent s’accumuler naturellement. Après la fin de la période de bonification, le taux de remise en argent baisse légèrement à 1.5 %, puis à 1% une fois que le montant dépensé a atteint 25 000 $ (un montant qui se réinitialise à chaque année d’adhésion).

Tout en économisant considérablement sur leurs dépenses, les membres peuvent également profiter de certains des avantages à valeur ajoutée du club World Elite. Le plus distinct de ces avantages est un compte gratuit avec Boingo, la société qui exploite des hotspots WiFi à travers le monde (en particulier dans les aéroports). Alors que les autres voyageurs du terminal paient plus de 5,00 $ pour une heure de service, les détenteurs de la carte World Elite Préférence avec remise en argent surfent gratuitement sur le Web. De plus, les avantages de protection des achats tant appréciés s’accompagnent d’une augmentation de la couverture : les garanties existantes sont multipliées par trois et les nouveaux achats sont couverts jusqu’à 120 jours. Enfin et surtout, la carte protège également les voitures de location avec une assurance contre les dommages et les collisions.

Somme toute, les avantages de la simple carte avec remise en argent sont fantastiques mais ses atouts supplémentaires la distinguent nettement de la concurrence. L’ajout d’un avantage formidable – la possibilité de trouver une connexion Wi-Fi gratuite dans des régions éloignées – est la cerise sur le gâteau, surtout pour les voyageurs fréquents.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte Mastercard RBC World Elite Préférence avec remise en argent

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada dans la catégorie offrant des bonus

Une carte de crédit avec remise en argent – de la catégorie offrant des bonus – ajoute une remise en argent supplémentaire dans une ou plusieurs catégories commerciales comme l’essence, l’épicerie, les produits en pharmacies, les restaurants, etc. … Si vous dépensez beaucoup dans une de ces catégories, ces cartes peuvent représenter d’excellentes occasions de maximiser votre remboursement – surtout si vous combinez des cartes avec différentes catégories de bonus !

Tangerine cash back credit cardNo annual fee, 2% accelerated cash back on 2 selected categories, 0.50% cash back everywhere else.Carte de crédit Tangerine avec remise en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : fair_good
– Revenu personnel minimum requis : 15000 $
– Frais annuels : 
$

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La carte de crédit Tangerine avec remise en argent a eu un impact considérable sur les cartes de crédit sans frais au Canada. La carte offre le programme de remise en argent le plus novateur, transparent et lucratif.

Il n’y a pas de frais annuels, et votre argent est crédité mensuellement sur votre compte donc il n’y a pas d’attente pour obtenir vos remises à la fin de chaque année. Vous gagnez 2 % d’argent dans 2 catégories de bonus de votre choix (3 catégories si vous déposez votre argent dans un compte Tangerine), et 0.5 % sur tous les autres achats. Il n’y a pas de niveaux, de plafonds ou de limites. Pas de petits caractères.

La carte a le plus haut taux de remise en argent sans frais sur le marché canadien. Il n’y a aucune autre carte de crédit sans frais annuels qui offre 2 % de remise en argent dans 3 catégories de fournisseurs  de votre choix (épicerie, essence, restaurant, pharmacie, divertissement, factures récurrentes, etc…).

À titre de comparaison, la carte Mastercard RBC sans frais avec remise en argent offre une remise de 2 % sur les achats en épicerie, avec un plafond de 6 000 $ en dépenses et 0.5 % sur tous les autres achats.

Cette carte – sans frais annuels, avec le taux de remise en argent le plus généreux et le processus de remboursement le plus convivial – est fantastique comme carte principale sans frais ou en combinaison avec d’autres cartes de remise en argent basées sur des catégories.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte de crédit Tangerine avec remise en argent


bmo cash back mastercardCarte Mastercard BMO  avec remise en argent

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : fair_good
– Revenu personnel minimum requis : 15000 $
– Frais annuels : 
$

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La carte Mastercard BMO sans frais avec remise en argent est agréablement simple, transparente et fiable. Elle offre un généreux bonus d’inscription de 4 % sur tous les achats effectués au cours de vos 4  premiers mois, jusqu’à un remboursement de 125 $.

Vous gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur TOUS les achats, sans plafond, ni petits caractères. Il n’y a jamais de frais annuels. Sans frais annuels, la promotion de 4 % de remise en argent est absolument sans risque – c’est comme obtenir 125 $ de plus dans vos poches (en fait c’est plutôt 93,75 $ de plus, puisque vous auriez quand même obtenu 1 % du 4 % en remise en argent sans le bonus). C’est à vous d’en profiter. Même si vous avez déjà une carte de remise en argent, cela pourrait faire une bonne carte de dépannage dans votre portefeuille en cas de perte, de vol, de refus ou de fonds gelés de votre autre carte. Donc, vous pouvez simplement faire une demande de carte pour obtenir la remise de 4 % jusqu’à ce que vous atteigniez 125 $ de gains !

Cliquez ici pour remplir une demande de carte de crédit Mastercard BMO avec remise en argent

Meilleure carte de crédit « Spécialité » avec remise en argent au Canada

Toutes les cartes ne correspondent pas parfaitement à une catégorie précise. La carte de remboursement ci-après offre une valeur superbe, et dans certains cas, mieux que la carte précédente. Vérifiez-la  pour voir ce qu’elle peut faire pour vous.

Rogers™-Platinum-Mastercard®_243x153Carte Mastercard Platine de Rogers

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : fair_good
– Revenu personnel minimum requis : 15000 $
– Frais annuels : 
$

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? La carte Mastercard  Platine de Rogers est l’une des cartes de récompenses et de remise en argent sans frais parmi les plus avantageuses au Canada, que vous soyez client de Rogers ou non.

Vous obtenez des récompenses de 1.25 % de remise en argent sur TOUTES les dépenses – pas seulement chez Rogers. Les clients de Rogers peuvent utiliser leur remise en argent pour les services et les produits de Rogers. Toutefois, si vous n’êtes pas un client de Rogers, vous pouvez demander à Rogers de créditer vos revenus de remise en argent sur le relevé de votre carte de crédit.

La carte Mastercard de Rogers se distingue également par des récompenses en argent comptant de 3 % sur TOUS les achats effectués dans une devise étrangère ! Cela signifie qu’avec des frais de transaction à l’étranger de 2,5 %, vous obtenez 0,5 % de remise en argent sur les achats effectués à l’étranger avec Rogers. Avec la plupart des autres cartes de crédit canadiennes pour les achats effectués à l’étranger, vous perdrez 1,5 % à 0,5 % (taux de récompense de 1 % à 2 %, moins les frais de transaction à l’étranger de 2,5 %).

Compte tenu des taux de remise en argent de la carte, de l’absence de frais annuels et d’un bonus de bienvenue de 0 $ (après avoir effectué votre premier achat avec la carte), cette carte est également l’une des meilleures cartes avec remise en argent et sans frais annuels à utiliser chez Costco. Avec la carte Mastercard de Rogers, vous obtiendrez des récompenses de remise en argent de 1.25 % sur TOUS les achats effectués chez Costco.

Cliquez ici pour remplir une demande de carte de crédit Mastercard Platine de Rogers

Meilleure carte de crédit « Comme du comptant » avec remise en argent

Scotiabank Gold American ExpressCarte Scotiabank American Express Or

Critères d’éligibilité :
– Côte de crédit requise : good_excellent
– Revenu personnel minimum requis : 12000 $
– Frais annuels : 
99 $

Pourquoi cette carte est-elle gagnante ? De plus en plus de cartes de crédit offrent maintenant des récompenses échangeables pour leur valeur en dollars contre des achats spécifiques sur votre relevé de carte de crédit. Cette tendance est de plus en plus populaire dans le domaine des récompenses voyages, car elle offre plus de flexibilité et une transparence accrue.

La carte de crédit «Comme du comptant» la plus généreuse de cette catégorie est la carte Scotia Amex Or. Vous gagnez l’équivalent de 4 % sur l’essence, l’épicerie, les restaurants et les divertissements  – ces catégories sont parmi les plus populaires auprès des marchands. Gagnez l’équivalent de 1 % sur tous les autres achats. Dépensez 1 000 $ en essence, obtenez 40 $ que vous pouvez ensuite déduire des frais de voyage sur votre relevé de carte de crédit. Réservez n’importe où, de la manière que vous voulez. Appliquez simplement votre crédit de 40 $ sur votre relevé.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une simple carte de crédit, elle offre la même transparence et la même monnaie que l’argent comptant, sauf qu’elle limite le remboursement de votre argent à la catégorie des voyages.

L’avantage que cette carte possède par rapport à une carte de remise en argent régulière  est qu’elle est assortie d’une importante assurance voyage, et d’un intéressant bonus de bienvenue de 15000 points (veuillez consulter les termes en appuyant sur le lien ci-dessus).

Cliquez ici pour remplir une demande de carte de crédit Scotia American Express Or

Stratégie de remise en argent

Il existe une multitude de stratégies pour vous aider à maximiser votre remise en argent. L’une de nos préférées s’appelle la superposition. Essentiellement, vous combinez une multitude de cartes de remboursement et utilisez celle  qui vous offre la meilleure remise en argent pour un achat donné. Ce faisant, vous optimisez le total de vos gains de remise en argent.

Par exemple, si vous vouliez le faire avec une série de cartes sans frais de remise en argent, vous pourriez utiliser la carte Mastercard Choix du Président World Elite pour gagner 3 % chez Loblaw et Shoppers Drugmart et 3 cents chez Esso ; votre carte Tangerine vous donnera  2 % dans les restaurants, les transports en commun et les dépenses récurrentes ; votre carte Mastercard de Rogers 1,25 % sur tous les autres achats et 3 % sur les transactions à l’étranger – le tout sans frais annuels.

Les cellules surlignées en vert sont des promotions à court terme qui sont plus avantageuses que les bonus de catégories standards. Vous pourriez donc vouloir en profiter pendant leur période de promotion. À titre d’exemple, malgré le taux de remise en argent de 3 % de Mastercard PC World Elite, vous obtiendrez 5 % en utilisant la carte Remise Simple d’Amex pendant les 6 premiers mois.

L’argent comptant règne en maître !

L’utilisation d’une carte de remise en argent est le moyen le plus direct d’économiser de l’argent sur vos dépenses les plus importantes mais vous ne devriez pas en obtenir une à moins que ce soit la carte dont vous pouvez tirer le meilleur parti. Bien qu’elles puissent paraître semblables sur papier, les différences d’une carte à l’autre peuvent être significatives. Si vous ne savez toujours pas quelle combinaison de remise en argent, d’avantages et de frais correspond à vos besoins, utilisez notre calculateur de remise en argent pour vous aider à restreindre les options offertes.

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