The Best Credit Cards for Canadians with Average Credit Scores

Ne vous inquiétez pas si votre côte de crédit est moyenne, plusieurs cartes sont disponibles!

Date août 2, 2018 Vus: 547 Commentaires: 0
Dans cet article

Ce n’est pas tout le monde qui a un bilan financier parfait : et c’est parfaitement acceptable. Même avec un crédit moins que parfait, vous disposez d’une multitude d’options pour accéder au crédit grâce à un système bancaire flexible et objectif. Des cartes de crédit sont accessibles pour les personnes dont le crédit est équitable ou celles ayant une solvabilité moyenne. En ce qui a trait au crédit, les Canadiens qui ont atteint le milieu du classement peuvent avoir accès à des avantages tels que des remises en argent et des taux d’intérêt plus bas, même si certaines divergences ou marques négatives apparaissent dans leur rapport de crédit.

Qu’est-ce qu’une côte de crédit moyenne ?

En prenant en compte une échelle de 300 à 900, un pointage de crédit « moyen » pourrait se situer entre 500 et 700. Le « chiffre magique » souvent cité pour les cotes de crédit au Canada est 650. Certaines banques utilisent ce seuil comme critère de sélection pour déterminer si un demandeur est éligible ou non pour être approuvé pour des produits comme les cartes de crédit non garantis. D’autres, par contre, considèrent les candidats avec des scores de crédit dans la partie inférieure de la fourchette moyenne.

Les personnes qui ont fait faillite ou qui ont eu recours à une proposition de consommateur devront déployer beaucoup d’efforts pour atteindre ce niveau en utilisant des cartes de crédit garanties et en épargnant de façon rigoureuse. Certaines personnes qui ont généralement un bon crédit pourraient temporairement se retrouver à ce niveau si elles accusent du retard dans le paiement de leurs factures ou d’autres paiements, ou bien si elles utilisent le crédit disponible de leurs cartes de crédit jusqu’à la limite.

Avec le large éventail de facteurs affectant les cotes de crédit, maintenir son crédit en règle est tout un défi. Pour trouver votre pointage de crédit, visitez les sites TransUnion, Experian ou Equifax et inscrivez-vous pour obtenir leurs rapports gratuits.

Qu’est-ce que je peux faire avec un pointage de crédit moyen ?

Avec un crédit moyen, vous avez accès à un éventail plus large d’outils financiers qui offrent plus de liberté pour dépenser et épargner. Cela peut prendre beaucoup de travail pour atteindre ce seuil. Si vous réussissez à l’atteindre – félicitations ! Le crédit est un indicateur de votre compétence financière personnelle et un score équitable vous donne la possibilité d’assumer plus de responsabilités. Un mauvais crédit limite l’accès au financement alors qu’un crédit équitable peut être utilisé pour obtenir un prêt bancaire, une ligne de crédit ou bénéficier de cartes assorties de termes plus favorables.

Cartes recommandées pour les personnes ayant une côte de crédit moyenne

The NEW SimplyCash Preferred Card from American ExpressLa carte Sélecte RemiseSimple d’American Express

La carte Sélecte RemiseSimple d’Amex possède des caractéristiques inédites pour les cartes de crédit de niveau inférieur, telles que la remise en argent et un bonus de lancement lucratif. Il aide également ceux qui ont des soldes existants à transférer leur dette pour se protéger des taux élevés.

  • 5 % bonus remise en argent pour les 6 premiers mois
  • 1,25 % remise en argent sur tous les achats après la fin de la période de promotion
  • Sans frais annuels
  • Transferts de solde au taux de 1,99 % pour les 6 premiers mois

Cliquez ici pour demander la carte  Sélecte RemiseSimple d’American Express


Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

Même si votre cote de crédit n’est pas tout à fait parfaite, vous pouvez quand même obtenir un excellent taux sur les achats et les transferts de solde avec la carte Mastercard BMO à taux préférentiel. Pour faire une demande, vous devez avoir une cote de crédit d’au moins 650 et  le faible taux d’intérêt est extrêmement compétitif pour une carte qui est disponible pour ceux dont le crédit n’est que « moyen ». Les principales caractéristiques de la carte sont:

  • Frais annuels de 20 $
  • Taux d’intérêt de 11,9 % sur les achats et les avances de fonds
  • Taux d’intérêt promotionnel de 3,99 % sur les transferts de solde pour les 9 premiers mois
  • Taux d’intérêt de 11,9 % sur les transferts de solde après 9 mois
  • Garantie prolongée et protection sur les achats pour les achats éligibles

Cliquez ici pour demander la carte de crédit Mastercard BMO à taux préférentiel


carte Visa minima ScotiaMD sans frais annuelsCarte Visa minima Scotia

La carte Visa minima Scotia, qui porte bien son nom, n’est pas réservée qu’aux personnes qui se situent dans les hautes sphères de la solvabilité. La carte Scotia accorde un taux d’intérêt concurrentiel de 11,99 % sur les achats pour ceux qui ont un crédit équitable. Des frais annuels minimes de 29 $ sont quand même exigés. Avec l’option de transférer votre solde et de ne payer que 0,99 % pendant 6 mois, peu de cartes proposent une offre aussi exhaustive pour endiguer la vague continue d’intérêt. De plus, les titulaires de carte pourront bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 20 % lors de la location de véhicules dans les succursales Avis au Canada.

  • Taux de 0,99 % pour 6 mois sur les transferts de solde
  • Taux d’intérêt compétitif de 11,99 % sur les achats
  • Frais annuels de seulement  29 $
  • Obtenez 20 % de rabais chez Avis

Cliquez ici pour demander la carte de crédit Visa minima Scotia


BMO Air Miles MastercardCarte Mastercard BMO Air Miles

Simplement parce que votre cote de crédit n’est au plus haut, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter des avantages du programme Air Miles. La Mastercard BMO Air Miles offre aux nouveaux titulaires de carte 500 Air Miles en prime. En attendant, ils auront la possibilité d’amasser 1 Air Mile pour chaque 20 $ dépensés. À n’importe quel endroit parrainé par Air Miles à travers le Canada, le taux double. Sans frais annuels et avec autant de façons d’accumuler rapidement les gains, elle est idéale pour de nombreux titulaires de carte – pas seulement pour ceux qui ont un crédit équitable. Un transfert de solde facturant seulement 1,99 % d’intérêt pendant 9 mois, c’est la cerise sur le gâteau.

  • Cadeau de 500 Air Miles en bonus
  • Collecter 1 Air Mile pour chaque 20 $ dépensés
  • 0 $ en frais annuels
  • Taux d’intérêt de 1,99 % pour 9 mois sur les transferts de solde

Cliquez ici pour demander la carte de crédit Mastercard BMO Air Miles


Carte Mastercard Best Western Récompenses

Les dépenses d’hôtel représentent les plus importantes de toutes les dépenses engagées au cours d’un voyage de vacances ou d’affaires. Il est donc utile d’avoir une carte qui réduise la fuite des dollars de votre portefeuille. La carte Mastercard Best Western Récompenses est l’une de ces cartes. Vous gagnez 1 point pour chaque dollar dépensé en achats éligibles, 5 points pour chaque dollar dépensé dans les Best Western du monde entier et 20 000 points pour un premier achat avec la carte. C’est déjà suffisant pour une nuit gratuite. Comme si cela ne suffisait pas, cette carte confère automatiquement le Statut Élite Or et peut aider les nouveaux membres à protéger leurs soldes transférés contre les intérêts élevés en leur offrant un taux de 1,99 % pendant 10 mois. Ajoutez-y certains avantages d’assurance voyage essentiels et des frais annuels de 0 $ et la carte devient encore plus alléchante.Top of FormBottom of Form

  • Gagnez 5points pour chaque $ dépensé dans les Best Western
  • Recevez 1 point pour chaque $ dépensé ailleurs
  • Obtenez 20 000 points en bonus lors du premier achat
  • Obtenez immédiatement le Statut Élite Or
  • Ajoutez des avantages réels d’assurance voyage

Cliquez ici pour demander la carte Mastercard Best Western Récompenses


Une Côte de crédit équitable est un pas important vers la sécurité financière

Les cartes de crédit offertes à ceux qui ont un score de crédit équitable offrent de biens meilleurs termes que les cartes disponibles pour les personnes moins solvables. Pour ceux qui commencent tout juste leur parcours de crédit au Canada, comme les immigrants et les jeunes adultes, il serait judicieux de se fixer comme objectifs financiers personnels, l’atteinte d’un score de crédit équitable.

Ne manquez pas notre prochain article qui traitera des meilleures cartes pour le « bon » crédit. Il apportera une foule d’offres lucratives à ceux qui ont un score entre 600 et 800.

Commentaires