Palmarès 2017 des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada

meilleures cartes de crédit avec remise en argent au CanadaVous cherchez la meilleure carte de crédit avec remise en argent avec des récompenses incomparables? Il n’y a jamais eu de meilleur moment pour obtenir une carte de crédit avec remise au Canada. Les taux de récompense ont monté en flèche et les programmes sont plus faciles à utiliser que jamais.

Avec autant de bonnes options de carte de crédit sans frais, il n’y a aucune raison de ne pas être récompensé pour chaque achat que vous faites.

Que vous dépensiez peu ou beaucoup, les cartes de crédit avec remise en argent offrent une valeur exceptionnelle. Elles offrent la simplicité et la transparence qui manquent dans de nombreux programmes de points et des gains exceptionnels, ce qui en fait des cartes de crédit primaires ou secondaires remarquables.

Voici un résumé des cartes de crédit en tête du classement :

Palmarès 2016 des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada

  • Gagnant de la meilleure carte de crédit avec retour en argent en promotion :

Revue complète des meilleures cartes de crédit avec retour en argent :

Meilleure cartes de crédit avec remise en argent avec catégorie bonus:

Une  carte de crédit avec catégories de bonus offre de l’argent supplémentaire dans une ou plusieurs catégories de marchands comme pour l’essence, l’épicerie, la pharmacie, les restaurants, etc. Si vous dépensez beaucoup dans une de ces catégories, elles peuvent être une excellente opportunité pour maximiser votre retour en argent – surtout si vous combinez des cartes avec différentes catégories de bonus!

La carte de crédit Remises de Tangerine

tangerine credit card

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Pourquoi c’est la carte gagnante: La carte de crédit Remises de Tangerine est absolument fantastique! Elle n’a pas de frais annuels, vous gagnez un retour en argent ILLIMITÉ de 2% dans un maximum de 3 catégories de bonus de votre choix. Vous gagnez 1% de retour en argent sur TOUTES les autres dépenses – pas de limites.

La carte est à la fois la carte de crédit avec retour en argent la plus intéressante au Canada, et le plus favorable au consommateur. Vous pouvez choisir jusqu’à 3 catégories de bonus parmi l’essence, l’épicerie, la pharmacie, les restaurants, les dépenses de divertissement, les transports en commun, hôtel/motel, meubles et la rénovation résidentielle. Vous pouvez également modifier vos catégories pour les adapter à vos  habitudes de consommations.

Tangerine va automatiquement créditer votre relevé mensuel ou déposer votre retour en argent dans un compte d’épargne Tangerine – donc sans tracas! De plus, les frais de transactions étrangères (achats non canadiens) ne sont que de 1,5%, au lieu des 2,5% exigés par la plupart des banques!

La carte Visa Infinite Scotia Momentum

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Pourquoi c’est la carte gagnante: La carte Visa Infinite Scotia Momentum offre plus de retour en argent dans les catégories de dépenses de tous les jours que toute autre carte de crédit au Canada. Vous gagnez 4% de retour en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% de retour en argent sur les autres dépenses et la pharmacie et 1% partout ailleurs.

Pour les comptes ouverts avant le 30 Avril 2017, vous recevrez une remise en espèces de 5 % sur la première tranche de 3 000 $ d’achats portés à votre nouveau compte pour une période de trois mois à compter de la date d’ouverture du compte. Vous recevrez une remise en espèces habituelle une fois que vous aurez atteint la limite de 3 000 $ à 5 % durant les trois premiers mois.

Même avec les frais annuels de 99 $, le taux de retour en argent  fait que cette carte est plus précieuse que toute autre carte de crédit remise dans le pays. De plus, la carte est également livrée avec l’assurance voyage médicale, l’interruption de voyage, retard de vol et l’assurance de location de voiture – ce qui en fait un bon remplacement pour votre carte de crédit Voyage.

Si vous utilisez votre carte pour l’essence et l’épicerie, cette carte ne peut pas être battue. Cela prendra seulement 205 $ d’essence et épicerie dans un mois pour rembourser votre 99$ de frais annuels.

Revenu personnel minimum de 60K $, ou un revenu de familial de 100K $

Meilleure carte de crédit avec retour en argent à taux fixe

Les cartes de crédit à retour d’argent à taux fixe offrent le même taux de retour d’argent sur toutes vos dépenses de carte de crédit sans plafonds, niveaux et catégories. Vous obtiendrez la même valeur partout, tout le temps.

La carte RemiseSimple d’American Express

Carte RemiseSimpleMC d’American Express

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Pourquoi c’est la carte gagnante: Si vous êtes à la recherche d’un excellent rapport qualité et simplicité, la carte RemiseSimple d’American Express ne peut pas être battue. Elle n’a pas de frais annuels et offre 1,25% de remise sur tous les dépenser, pas de limites.

Mais voici où la carte devient vraiment intéressant. La carte RemiseSimple d’American Express vous donne 5% de remise en argent sur tous les achats admissibles aux stations-service, les épiceries et les restaurants au Canada (jusqu’à 250$ de retour en argent ou 5000$ en dépenses) pour les 6 premiers mois.

Sans frais annuels, elle vaut la peine juste pour pouvoir profiter de la promotion de 6 mois à 5% de remise en argent. A la fin de la période de promotion, vous pouvez décider de continuer à utiliser la carte ou non. Il n’y a pas de frais pour vous de toute façon.

Aucun revenu minimum requis. American Express peut également être utilisé avec Apple Pay!

La carte Récompenses World Elite de MBNA

Récompenses MBNA World Elite

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Pourquoi c’est la carte gagnante: La carte Récompenses World Elite de MBNA est un joyau caché. C’est la carte de crédit le plus commode et le plus pratique au Canada. Elle n’a pas de compétition.

Elle offre un taux fixe de 2% sur tous les achats – pas de limites, pas de catégories. Pour vous aider à faire un essai MBNA vous offre un bonus de bienvenue de 100 $ dans votre compte – tout ce que vous avez à faire est d’activer votre carte. C’est un 100$ gratuit juste pour avoir demandé la carte.

En plus du taux de retour en argent phénoménal de 2%, MBNA facilite le processus de rachat de votre argent quand et comment vous voulez. A tout moment, vous pouvez échanger votre remise en demandant à MBNA de vous envoyer un chèque, déposer vos gains sur votre compte bancaire ou appliquer votre remises sur votre relevé.

Revenu personnel minimum de 70K $, ou un revenu familiale de 120.000 $

Meilleure carte de crédit avec retour en argent spécialisé au Canada:

Toutes les cartes ne correspondent parfaitement à une catégorie définie. Les cartes ci-dessous offrent une valeur superbe, dans certains cas, meilleure que celles-ci-dessus. Consulter-les pour voir ce qu’elles peuvent faire pour vous.

La MasterCard Rogers Platinum

Rogers MasterCard

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Pourquoi c’est la carte gagnanteLa MasterCard Platium de Rogers est peut-être la meilleure carte à taux fixe sans frais au Canada – si vous êtes un client de Rogers ou non ne change rien.

Vous obtenez 1,75% de retour en argent sur TOUS les dépenses – pas seulement chez Rogers. Les clients de Rogers peuvent échanger pour des produits et services de Rogers à tout moment. Ou, si vous n’êtes pas un client de Rogers, vous pouvez appliquer votre retour en argent sur toute dépense sur votre carte de crédit.

La MasterCard Platium de Rogers se distingue aussi avec 4% de retour en argent sur les transactions étrangères!

Il y a un bonus de bienvenue de 25 $. La cotisation annuelle est annulée la première année. Par la suite, vous pouvez avoir votre cotisation annuelle annulée si votre facture Rogers est configurée comme un paiement pré-autorisé. Pour tous les autres, la cotisation annuelle est seulement de 29 $. Sans frais annuels pour la première année, et un bonus de bienvenue de 25 $, vous obtenez la carte gratuite pendant 2 ans, si vous n’êtes pas un client Rogers.

Cette carte est également la meilleure carte sans frais pour magasiner chez Costco – encore mieux que la MasterCard CapitalOne de Costco elle-même, avec laquelle vous gagnerez moins de 1%! Avec la carte MasterCard de Rogers, vous gagnerez 1,75% de retour en argent sur tous les achats chez Costco.

Aucun revenu minimum requis.

La MasterCard Word Elite Choix du Président

Carte World Elite MasterCard Services financiers le Choix du Président

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Pourquoi c’est la carte gagnante: La MasterCard Word Elite Choix du Président est la première carte de crédit de niveau World Elite sans frais annuels! Elle offre 3% de retour en argent dans les magasins Loblaw et Pharmaprix et 3 cents/litre de rabais dans les stations Esso, et 1% partout ailleurs.

Le taux de retour en argent de 3% est excellent par rapport au taux offert par Tangerine pour ses catégories de bonus de 2%. Mais vous devez être prêt à magasiner chez Loblaws, Pharmaprix et Esso. D’autre part, vous pouvez gagner 4% à l’épicerie avec la carte Visa Infinite de Scotia, mais vous auriez à payer une cotisation annuelle de 99 $, et obtiendrez seulement 2% à la pharmacie.

La carte World Elite du Choix du président est également l’une des seules cartes de crédit sans frais au Canada à offrir l’assurance médicale de voyage hors province et hors pays. Sans frais annuels, cela devrait être une raison suffisante pour beaucoup de gens pour demander la carte – vous n’êtes même pas oublier de réserver votre voyage avec la carte pour obtenir la couverture médicale de voyage.

Revenu minimum de 70.000 $ ou revenu familiale de 120.000 $.

Meilleure carte de crédit avec retour en argent en promotion :

La carte MasterCard BMO Remise 

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La carte sans frais BMO MasterCard est une carte de crédit à taux fixe, sans frais annuels, qui offre une remise en espèces de 1 % sur TOUS les achats réglés avec votre carte de crédit, sans restrictions.

Pour une durée limitée, obtenez un taux de remise de 4 % sur vos achats (jusqu’à concurrence de 125 $ en points de remise) les quatre premiers mois!

Résumé des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada

Carte de crédit Retour en argent de base Catégorie de remise bonus Bonus de bienvenue Annual Fee
Carte avec remises Tangerine 1.00% 2% en 3 categorie Aucun 0$
La carte RemiseSimple d’Amex 1.25% 1.25% sur tous 5% pour 6 mois 0$
La Visa Infinite Scotia Momentum 1.00% 4% sur l’essence et l’épicerie Aucun 99$ / 1 ans gratuite
La carte Récompenses World Elite de MBNA 2.00% 2% sur tous 100$ de credit 89$
La MasterCard Rogers Platinum 1.75% 4% en devise étrangère 25$ de credit 0$
La carte Word Elite Choix du Président 1.00% 3% au Loblaw/Provigo Aucun 0$
La MasterCard BMO 1.00% 1% sur tous 4% pour 4 mois 0$

Stratégie de remise en argent 

Il existe une multitude de stratégies pour vous aider à optimiser vos remises en argent. L’une de nos stratégie favorites est appelée l’empilement. Essentiellement, vous combinez une plusieurs cartes et utiliser la carte qui vous offre le plus d’argent en remise pour tous les achats. En procédant ainsi, vous maximisez vos gains totaux.

Par exemple, si vous vouliez utiliser cette stratégie avec une série de cartes sans frais, vous pouvez utiliser la carte Choix du président MasterCard World Elite et gagner 3% à Loblaw et Pharmaprix et 3 cents à Esso, votre carte Tangerine pour gagner 2% dans les restaurants, les transports en commun et les dépenses récurrentes et votre Rogers MasterCard pour gagner 1,75% partout ailleurs et obtenir 4% sur les transactions étrangères sans frais annuels.

L’argent liquide règne encore!

Si vous êtes frustré avec vos points ou votre carte miles, c’est l’occasion idéale d’essayer une carte de crédit avec remise en argent.

Si vous utilisez actuellement une carte de débit, vous perdez de l’argent. Il n’y a simplement aucune raison d’utiliser une carte de débit. Vous finissez par payer soit pour votre transaction de débit par le biais de votre plan, ou sur chaque transaction. Pourquoi payer pour utiliser votre propre argent, quand vous pouvez être récompensé à la place?

Pour vous aider à trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux, vous pouvez également utiliser notre outil, qui vous montre combien chaque carte vous fera gagner en fonction de vos dépenses individualisées.

Il n’y a jamais eu de meilleur moment pour se procurer une carte avec remise en argent. Profitez des offres promotionnelles avantageuses, sans frais annuels et sans frais annuels la première année – les banques offrent des tonnes de valeur pour gagner votre confiance – n’ayez pas peur d’en prendre avantage!

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